金融业务无处不在，就是不在银行网点。
在Bank4.0时代的大潮中，银行网点正经历着前所未有的深刻变革。昔日，网点是财富的象征，是服务的优势所在，但随着支付方式的革命性转变，客流量逐渐稀疏，传统运营模式已难以为继。从业务结构来看，金融科技的迅猛发展，让线上服务如虎添翼，网点业务量骤减，发展模式亟待转型。从经营成本方面来看，客户结构的深刻变化，使得网点的效益贡献率大幅下滑，经营模式必须寻求新的突破。从服务形式上来看，面对需求场景的多元化，客户的忠诚度日益降低，网点作为桥梁和纽带的作用逐渐减弱，服务模式亟需创新。
那么，商业银行打造特色网点的必然性：
应对市场竞争：在金融市场日益开放的今天，银行之间的竞争已不再仅仅是产品和服务的竞争，更是品牌形象和客户体验的竞争。打造特色网点，能够提升银行的品牌形象，增强客户对银行的认知度和忠诚度，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。
优化资源配置：打造特色网点，可以促使银行更加合理地配置各类优质资源，形成线上线下互补的服务体系，从而提高资源使用效率，降低运营成本。
满足客户需求：随着客户需求的多元化和个性化，传统的一刀切式服务模式已难以满足客户的需求。特色网点能够根据客户的不同需求，提供定制化的金融服务方案，提升客户的服务体验和满意度。
推动业务创新：特色网点作为银行的前沿阵地，是业务创新的重要试验田。通过打造特色网点，银行可以探索新的业务模式和服务方式，推动金融产品的创新和发展，为银行的持续发展注入新的活力。
实现持续盈利：在成本压力和市场竞争的双重夹击下，特色网点通过提供差异化的服务，能够吸引更多高端客户和潜在客户，提升网点的业务量和收益水平，为银行实现持续盈利提供有力支撑.
网点之实力，不仅是银行综合竞争力的彰显，更是品牌形象闪耀的展示窗口。在这场变革中，银行网点并没有被时代所淘汰，反而迎来了新的发展机遇。它们正在从传统的交易场所华丽转身为具有行业、产业、职业归属感的新模式，成为连接客户、产业和金融生态的桥梁。在此背景下，本课程将深入挖掘网点的无限潜力，明确其独特的价值定位，优化服务流程，创新经营模式，致力于将传统银行网点重塑为特色鲜明、服务卓越的交流、学习、社交场所，重塑网点的全新形态、延伸服务的广阔边界，全面提升银行效益，为客户带来前所未有的卓越金融服务体验。
课程收益：
● 明确网点特色转型之方向：深入洞悉网点从传统交易场所向社交场所的转型趋势，准确把握转型的核心要义与关键要素，为银行网点的未来发展描绘清晰蓝图，提供明确指引。
● 掌握社交场景经营之策略：深入学习如何将社交理念巧妙融入网点经营之中，通过精心营造舒适、温馨的社交环境，有效增强客户的归属感与忠诚度，倾力打造具有独特魅力的金融社交平台。
● 优化网点场景流程之体验：通过系统课程的学习，全面掌握优化网点服务流程的科学方法，着力提升服务效率与服务质量，为客户奉献更加便捷、更加个性化的金融服务体验。
● 创新特色网点经营之模式：积极探索网点经营的新颖模式与全新路径，包括精心打造主题特色网点、拓展服务边界等，为银行网点的创新发展提供坚实支撑与有力保障。
● 绘制精品化特色网点方案：通过深入学习与实践，充分整合内外部优质资源，不断创新网点服务的内容与形式，精心打造精品化特色网点经营方案，为银行的持续发展注入崭新动力与活力。
课程方式：
理论引导、问题剖析、结论讲解、案例引导、互动演练、现场问答等；现场面授+情景工作坊模拟
课程特点：
有料·实战实用且干货满满；有聊·案例分析且雅俗共赏；有趣·情景演练且相得益彰；有度·深入浅出且收放自如；有魂·主线清晰且紧扣主题；有果·以终为始且拿来就用
第一讲：Bank4.0时代网点转型的【场景变革】
课程导论1：“金融业务无处不在，就是不在银行网点”，这句话你是如何理解的？
课程讨论2：在当下如此多的金融机构网点，什么样的理由会让你主动到银行网点来？
一、银行网点正在被重新定义
1. 过去网点转型要点：网点标准化、服务规范化、操作流程化、管理工具化…
2. 现在网点转型要点：网点时代感、团队成就感、客户归属感、产品获得感…
3. 网点重新定义形式：主题特色银行，产学研中心，社交场所，智慧体验中心，知识共享社区…
二、金融场景变革的“四大特征”
现状研讨：面临BANK4.0，商业银行该如何发挥网点竞争的堡垒作用？
案例分析：《银行分流率高达89%，客户为什么还愿意来网点？》
场景概述：场景是一个集群；场景是一次整合；场景是一种交互; 场景是一套模式；
1. 品牌新形象
2. 服务新形态
3. 智能新体验
4. 经营新模式
三、占领客户心智造的“三大符号”
现状研讨：新一轮的网点竞争转型会彻底颠覆银行网点现行的经营模式吗？
案例分析：《老年人为什么愿意到这家银行网点来诉苦呢？》
1. 家喻户晓的“名店”
2. 朗朗上口的“名品”
3. 妇孺皆知的“名人”
第二讲：打造精品化特色网点的【底层逻辑】
课程导论1：Bank4.0时代的银行网点，到底是“交易场所”还是“归属场所”？
课程导论2：打造特色网点为什么总是会出现“形式上的狂欢，产能上的焦虑”的窘境？
一、打造特色网点的“三个误区”
现状研讨：这家主题银行为什么不受客户欢迎，反而成为网点运营中最大的负担？
案例分析：《这家银行花千万重金打造的智慧银行，为什么吸引不了年轻客户》
1. 认知误区：投资大于产出、形式大于内容、指标脱离目标
2. 底层架构：基于硬件、基于文化、基于产业、基于客群、基于业务…
二、打造特色网点的“四大难题”
现状研讨：特色网点为什么短期很热闹，长期很冷清？
案例分析：《某银行打造的“咖啡银行”为什么是昙花一现的结局》
1. 四大难题：定位不够准、战略不够精、模式不够透、坚持不够久
2. 底层架构
1）不调研不建
2）不聚焦不建
3）不盈利不建
4）无共识不建
5）难持续不建
三、打造特色网点的“五项原则”
现状研讨：具备什么样的条件才适合打造特色网点？
案例分析：《某银行拟创建一家“文旅体验银行”，你认为会成功吗？》
1. 客户导向原则
2. 资源整合原则
3. 软硬结合原则
4. 效益优先原则
5. 持续创新原则
四、打造特色网点的“商业画布”
现状研讨：创建特色网点需要大资金投入吗？
案例分析：《某银行的“夜市银行”为何关停，另一家“夜市银行”却很火爆？》
1. 选定特色主题
2. 客户细分客群
3. 主要渠道通路
4. 客户核心需求
5. 深化客户关系
6. 经营价值主张
7. 核心资源盘点
8. 关键业务构成
9. 重要合作伙伴
10. 主要竞争对手
11. 投入产出比
第三讲：打造特色网点持续盈利的【五种模式】
课程导论：为什么各家商业银行都在打造各式各样的特色网点？
课程导论：看着他行都能创建成功，为什么总是怀疑自己条件不具备呢？
模式一：阵地型特色网点的【靶心模式】
1. 创建阵地型精品化特色网点的【创建宗旨】
1）网点创建思路：网格阵地+特定场景+特色服务
2）网点创建目标：让网点在周边的影响力再次扩大！
2. 创建阵地型精品化特色网点的【五种类型】
类型一：以网点地理位置创建的《夜市银行》《商圈银行》《社区银行》等
类型二：以网点装修环境创建的《智慧银行》《5G+智能银行》《未来银行》等
类型三：以社会公益服务创建的《劳动者港湾》《创业者港湾》《雷锋服务站》等
类型四：以网点集体荣誉创建的《巾帼之家》《青年之家》《劳模之家》等
类型五：以网点从业人员创建的《理财工作室》《党建工作室》《美好生活工作室》等
模式二：社群型特色网点的【归属模式】
1. 社群型精品化特色网点的【创建宗旨】
1）网点建设思路：目标客群+全周期服务
2）网点建设目标：让同类型客户更具有归属感！
2. 社群型精品化特色网点的【五种类型】
类型一：以老年客户为主的《银发主题银行》《养老服务中心》《金邻里驿站》《老友银行》等
类型二：以学龄儿童为主的《小鲸鱼儿童银行》《四点半学校》《家长学院》《亲子读吧》等
类型三：以青年客户为主的《电竞主题银行》《青创主题银行》《哔哩哔哩金融服务小站》等
类型四：以中年客户为主的《书友之家》《人才之家》《创投之家》《女子银行》《新市民之家》
类型五：以兴趣爱好为特色的《摄影者之家》《宠物之家》《钓友之家》《动漫之家》等
模式三：产业型特色网点的【聚合模式】
1. 产业型精品化特色网点的【创建宗旨】
1）网点建设思路：产业+资源+渠道+金融
2）网点建设目标：让同一产业实现全生态聚合！
2. 产业型精品化特色网点的【四种类型】
类型一：以农业产业为主的《乡村振兴银行》《农产品加工服务中心》《茶香银行》《榨菜银行》
类型二：以工业产业为主的《不锈钢产业集群金融服务中心》《智能制造金融特色银行》等
类型三：以服务产业为主的《住房主题银行》《汽车主题银行》《婚庆主题银行》《红娘主题银行》
类型四：以新型产业为主的《绿色动能主题银行》《生物医药支行》《科创金融服务中心》等
模式四：人文型特色网点的【融合模式】
1. 人文型精品化特色网点的【创建宗旨】
1）网点建设思路：人文载体+全景金融
2）网点建设目标：让人文历史更具有新时代的魅力！
2. 人文型精品化特色网点的【三大类型】
类型一：以旅游文化为特色的《文旅主题银行》《文旅驿站》《民族特色主题银行》等
类型二：以历史人文为特色的《文博主题银行》《国学主题银行》《将帅故里红色支行》等
类型三：以文化产业为特色的《文创主题银行》《艺术体验银行》《紫砂主题银行》等
模式五：服务型特色网点的【精品模式】
1. 服务型精品化特色网点的【创建宗旨】
1）网点建设思路：文明服务+全方位体验
2）网点建设目标：让文明服务成为新时代的同业标杆！
2. 服务型精品化特色网点的【五大类型】
类型一：以优质服务为特色的《农情服务品牌》《五YUE服务品牌》《鑫馨服务品牌》等
类型二：以公益文明为特色的《户外爱心驿站》《绿色低碳行动》《紫荆花互助银行》等
类型三：以智能文明服务为特色的《智慧服务先锋》《未来科技体验廊》《时间银行》等
类型四：以文化教育为特色的《反电诈宣传教育示范网点》《清廉金融文化示范网点》等
类型五：以健康生活为特色的《健康守护银行》《健康生活小屋》《长者活力支行》等
第四讲：打造特色网点持续盈利模式的【共创工作坊】
一、打造精品化特色网点工作坊的【基本要求】
1. 工作坊共创思路
1）平等交流：鼓励所有参与者以平等的姿态参与讨论，确保每个人的声音都能被听见
2）相互启发：通过分享各自的经验和见解，激发新的灵感和创意
3）换位思考：引导参与者站在不同角度思考问题，以更全面的视角审视网点经营模式
4）共享共创：强调团队合作，共同创造有价值的成果，实现知识、经验和资源的共享
2. 工作坊共创目标：带着希期望、拿着方案回；
1）带着希望来：激发参与者的积极性和期望，让他们对创建特色网点充满信心和期待
2）拿着方案回：在工作坊结束时，带走一份切实可行、具有创新性的特色网点经营方案
二、五种经营模式设计练习：
1. 引导参与者围绕精品化特色网点的核心要素，设计五种不同的经营模式
2. 参与者可利用表格进行结构化思考，系统地规划和完善自己的经营模式设计
每种模式都应体现网点的独特性、创新性和可持续性，确保能够满足不同客户的需求和期望
